En retrospectiva, 2024 claramente se hizo eco de muchos de los temas de 2023. En general, la economía siguió desafiando las expectativas y sorprendió una vez más. Las acciones continuaron con su sólido desempeño, impulsadas por fuertes tendencias en inteligencia artificial y tecnología. Por otro lado, el mercado de bonos experimentó otro año deslucido en medio de ambigüedad política e inquietud por los crecientes niveles de deuda.

El otoño es una época del año mágica en gran parte del país. Despertar con las frescas mañanas de otoño, las hojas que cambian a tonos rojos, naranjas y amarillos y el nostálgico aroma del humo de las fogatas, como salido de un poema de Robert Frost. Esta temporada de suéteres y sidra también es un excelente momento para sentarte y hacer una revisión completa de tus finanzas.

Muchos sueñan con una jubilación anticipada, pero, en general, no se llega allí por casualidad. Jubilarse de forma anticipada requiere una independencia financiera que pueda durar décadas, aunque esto es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Para lograrlo, es necesario tomar medidas y mantenerse enfocado.

Cada cierto tiempo, las empresas informan sobre enormes violaciones de datos, algunas de las cuales afectan a miles de millones de registros que contienen información personal como nombres, direcciones y números de seguro social. Dependiendo de la situación, es posible que tu información se haya visto comprometida. Las empresas a menudo se comunican para alertar a los consumidores sobre este riesgo potencial una vez que se confirma una violación de datos.

Una característica común de las personas de alto rendimiento es que suelen ser lectores ávidos. Se dice que Elon Musk, director general de Tesla Motors, lee hasta dos libros diarios, y el exdirector general de Microsoft, Bill Gates, afirma leer 50 libros cada año. El gurú de las inversiones y presidente de Berkshire Hathaway, Warren Buffett, lee entre cinco y seis horas al día. Pero lo importante no es solo la lectura, sino lo que obtienes de ella para aplicar a tu vida, sobre todo cuando se trata de temas tan sensibles y personales como las finanzas y las inversiones.

Muchos padres quieren brindar a sus hijos la mejor ayuda y asistencia posible, incluso cuando están por ingresar a la universidad. Sin embargo, a medida que los hijos llegan a la mayoría de edad, hay más puntos a tener en cuenta, además de los gastos de matrícula y los básicos de residencia universitaria. 

Desde que estuvo disponible por primera vez en 2006, muchos empleadores han agregado el Roth 401(k) a sus planes de beneficio como una opción de ahorro de jubilación. Una opción Roth está disponible para cuentas de ahorro para la jubilación (IRA) y cuentas 401(k) y 403(b). Para conocer si un Roth 401(k) sería apropiado para tu situación, demos un vistazo más detallado.

Los planes 529 son medios de ahorro con ventajas fiscales diseñados para acumular contribuciones y ayudar a pagar los gastos de educación del beneficiario. A veces, los planes 529 tienen fondos no utilizados luego de que el beneficiario se gradúa o decide interrumpir sus estudios.

Heredar implica muchas emociones, desde tristeza y confusión hasta incluso alegría o alivio. Una herencia puede adoptar diversas formas, como dinero en efectivo, propiedades, acciones, bonos, bienes inmuebles u otros activos. La persona que deja la herencia, el difunto, probablemente especificará cómo se distribuirá su patrimonio tras su fallecimiento mediante un plan sucesorio o testamento. Si no hay testamento ni plan sucesorio, la ley del estado en el que vivía el difunto puede determinar cómo se dividirán los bienes.

La educación se ha vuelto cada vez más cara para los padres, especialmente para aquellos que esperan ayudar a sus hijos a evitar la carga de una enorme deuda estudiantil. Entre otras cosas, habrá que hacerles frente a una inflación galopante, al aumento del costo de la vida, a una mayor competencia en el mercado laboral y a tasas de interés elevadas. Statista informó que el promedio de gastos para el regreso a clases por hogar, sin incluir la matrícula y la vivienda estudiantil (para estudiantes universitarios), es de casi $900. Con muchas familias que viven al día, esto puede suponer un desafío importante.